「您的帳戶已被列為警示帳戶」
為什麼帳戶明明有錢卻領不出來? 一看發現居然變成警示帳戶!?當顯示自己的帳戶被列管為警示帳戶時,代表您可能已經涉及到刑事犯罪,且正在進行偵辦的過程,由於檢警單位在偵辦時認為您的帳戶涉及到刑事犯罪嫌疑,因此向金融單位申請,列管警示嫌疑帳戶。
什麼是警示帳戶?
警示帳戶依照 「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義,為法院、檢察署或司法機關等檢調單位為偵辦刑事案件需求,通報銀行將存款帳戶列為警示。通常發生在刑事犯罪案件當中居多,像是詐欺、洗錢等犯罪行為。
而民眾會不小心誤踩地雷的原因,不外乎是成為人頭帳戶、貸款詐騙,或者是出借存摺帳戶等情形所導致。
怎麼查詢自己是不是警示帳戶?
「警示帳戶會通知嗎?」在帳戶被凍結後當事人會最先收到金融機構的通知,如果當事人手上有多個銀行帳戶,則每間銀行帳戶都會電話通知當事人並詢問相關資訊,包括最近的交易行為、有沒有特殊情況的買賣糾紛、與詐欺相關的案件等等。
此外,郵局雖非為金融機構,但如果司法機關通知該帳戶有犯罪嫌疑,依然會列為郵局警示帳戶。
警示帳戶原因有哪些?如何避免成為詐欺警示帳戶?
在《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條內容中,被列為警示帳戶的原因包含:
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短期間內頻繁申請開立存款帳戶,且無法提出合理說明者。
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客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
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客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。
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存款帳戶經金融機構或民眾通知,疑為犯罪行為人使用者。
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存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易,近似測試行為者。
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短期間內密集使用銀行之電子服務或設備,與客戶日常交易習慣明顯不符者。
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存款帳戶久未往來,突有異常交易者。
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符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。
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其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。
什麼情況下會成為警示帳戶?
貸款詐騙
注意!詐騙集團往往會假稱自己是提供資金的金主,以「為了貸款核發方便,請客戶提供帳戶與提款卡」等話術,正常的貸款程序只會需要提供撥款的帳戶存摺封面,並不會要求提供提款卡、提款卡密碼、存摺等
租借帳戶
只要帳戶租借使用,每個月都可以拿到高額的帳戶租賃金,租用的帳戶越多,每個月賺的租賃金就越高!此手法通常利用民眾想賺取額外收入、不勞而獲的心態,千萬要小心!一旦成為警示帳戶,名下所有帳戶都會陷入無法使用的情況!
不明款項
當你發現銀行帳戶突然收到1元的匯款,哪有這麼好的事情!?
如果發現銀行帳戶多了不明的匯款存入,建議盡快攜帶存摺與證件到銀行詢問,並報警處理。因為這筆匯款可能是詐騙集團用來確認帳戶是否可用,再接著利用你的帳戶詐騙他人!
求職詐騙
『高薪徵才,月入10萬不是夢!無經驗可』網路上通常為誘騙無經驗的新鮮人、沒收入、急需資金的民眾,求職時便沒收存摺與證件,甚至押往銀行臨櫃辦理帳戶,再利用被害者的帳戶進行詐騙!這種高薪徵才陷阱層出不窮,不去還好,去了就真的是夢一場!!